房贷利率“二选一”倒计时！固定利率和LPR选那个更划算

8月20日上午9点30分

央行公布了8月最新的LPR利率

1年期LPR是3.85%

5年期LPR是4.65%

连续5个月保持不变！

7月20日，中国人民银行发布当月LPR利率：1年期LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%。这意味着，8月LPR利率不升不降，与上月持平。

由图看出，自2020年4月20日中国人民银行发布当月LPR利率：1年期LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%后，LPR利率已经连续5个月保持不变！

五大行同时发布公告

8月12日，工建农中邮储五大行同时发布公告，8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式！

五大行公告截图，左右滑动查看更多

什么意思呢？

就是你之前和银行签署的二手房贷款合同，如果在2020年8月25日之前自己没有主动去操作转换，那么就会被强制转换为LPR定价合同。

不过公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

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从5家国有银行的公告内容来看，此次批量转换范围包括2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款，但不包括公积金个人贷款。工商银行还明确表示，当前逾期贷款不在此次转换范围内。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示：这些银行之所以采用批量转换，主要还是考虑到房贷客户均是个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。他建议，为避免不必要的纠纷，在公告发布后，还是需要通过各种途径，确保客户知悉。

固定利率VS浮动利率

随着房贷LPR转换接近尾声，选择浮动利率还是固定利率也是人们较为关心的问题。那么，什么是固定利率？什么又是浮动利率呢？

固定利率：利率永远不变，例如之前你买房签合同利率是4.2%，未来的合同利率还是4.2%，月供金额不变，直至你把房贷还完为止。

LPR利率：利率随时浮动，参考标准基于每个月央行公布的LPR利率，LPR利率低了，你的房贷利率也就低了，LPR高了，你的房贷利率也跟着高了。

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LPR利率每月20日更新调整，它的变动情况，直接关乎购房者的月供是增还是减。那么到底该不该转？我们分三种情况进行解读。

第一种，贷款期限还有五年左右到期，最多不超过10年的。

对于贷款剩余期限不长，特别是三五年就要到期的，或者这个时间区间想换房的人，不必要纠结，不管利率多少，我都建议你转。因为未来利率下行是大概率的趋势，短期内利率回升，特别是五年内回升的可能性很低，虽然有一定的风险，但风险极低。

第二种，基准利率上浮的，特别是实际利率超过5%，甚至超过6%的

基准利率往上浮的，甚至上浮二十三十的，这个利率价格，不管具体利率多少，我都建议选择LPR，因为利率确实有点高，特别是很多超过5%，甚至超过6%的就不用考虑，直接转。

第三种，就是贷款剩余期限较长来说，但是房贷有折扣的。

贷款剩余期限较长的其实要分两种情况，一种是优惠利率九折以下的包括九折，这种情况我建议固定利率，因为这个利率已经足够低了，没必要转LPR，在未来很长的时间里，利率确实有上浮的可能性，所以锁定成本可能会稳妥很多。

第二种情况比较难选，需要大家自己判断，就是基准利率九折到基准上浮5%，比如是4.9的利率，属于可转可不转的情况，特别是最近几年贷款且金额较大的朋友。但就我个人而言，偏向于选择LPR，优先享受红利。

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中国民生银行首席研究员温彬：LPR（贷款市场报价利率）今年以来还是下行趋势，已经下降了15个基点，对于一些之前贷款利率成本比较高，剩余期限不长，选择LPR利率的话，很快就可以享受到LPR利率下降，月供减少。过去贷款利率比较低，折扣比较大的话，你的贷款剩余还款期限比较长，这种情况选择固定利率，反而可以锁定月供成本。

至于转换期间的房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，在2020年全年，个人房贷利率水平和以前一样，没有任何变化。但从2021年开始，房贷利率水平可能会发生变化。

小伙伴们，想好是选择固定利率还是LPR利率了吗？